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楽天カードと三井住友カード(NL)を徹底比較!お得なのはどっち?
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楽天カードか三井住友カードを作ろうと思ってるんだけど、どっちがお得なの?
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きほん還元率が高いのは楽天カード。でも、三井住友もコンビニやファミレス・ファストフードで7%のポイントがもらえるよ
楽天カード・三井住友カードはどちらも年会費無料で、主婦でも作りやすいクレジットカードです。
この記事では2つのカードの特徴や、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさをはじめクレカ保険・家族カード・ETCカードなどの「どっちがお得?」についてくわしく解説しています。
どちらのカードを作ろうか悩んでいる方はぜひ読んでくださいね。
「どっちがお得?」の結論だけ知りたい人はこちらへジャンプ
結論!メインは楽天カード、サブに三井住友カード
楽天カードと三井住友カードどちらか1つなら、基本還元率が高く万能な楽天カードを選ぶと間違いないです。
よりお得度をアップさせるなら両方持つのがおすすめ。
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シーンやお店によって2つのカードを使い分けるのがベストです
というのも、楽天カードを使うほうがお得な場合・三井住友カードを使う方がお得な場合があるんです。
楽天カードはどのお店で使っても1%分のポイントをもらえますし、楽天市場で楽天カードを利用すると還元率が3%にアップ。
いっぽう、三井住友カードはきほん還元率が0.5%ですが、特定のコンビニや飲食店では最大7%のポイントをもらえます。
まだどちらも持っていないなら、
- 先に楽天カードを作り、メインカードとして使う
- 次に三井住友カードを作り、ポイントアップするお店でのみ使う
というふうに使い分けるとポイント効率を最大化できますよ。
楽天カードと三井住友カードを比較
それでは楽天カードと三井住友カードを比較していきましょう。
楽天カード | 三井住友カード (NL) | |
---|---|---|
デザイン | ![]() ![]() | ![]() ![]() |
年会費 | ずっと無料 | ずっと無料 |
貯まるポイント | 楽天ポイント | Vポイント |
きほん還元率 | 1% | 0.5% |
国際ブランド ※ | VISA Mastercard JCB AMEX | VISA Mastercard |
付帯保険 | 海外旅行保険 盗難保険 | 以下から1つ選べる ・海外旅行傷害保険 ・携行品損害保険 ・スマホ保険 ・個人賠償責任保険 ・入院保険 ・ゴルファー保険 ・弁護士保険 |
家族カード | 無料 (2枚まで) | 一人め無料 (枚数制限なし) |
ETCカード | 年会費550円 | 初年度無料 |
タッチ決済 | できる (AMEXは非対応) | できる |
特徴 | ・楽天市場で3% ・無料でAMEX持てる | ・コンビニ・飲食店で7% ・家族ポイントで還元率アップ |
※ディズニーデザインはJCBのみ。
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比べてみると、この2つけっこうタイプが違うのね
- 楽天カードは「どこで使っても1%」の高還元・万能カード
- 三井住友カード(NL)は「特定のお店でめちゃくちゃお得」なカード
ここからは、2つのカードの共通点と「どっちがお得か?」を見ていきましょう。
楽天カードと三井住友カード(NL)の共通点
年会費ずっと無料
どちらのカードも年会費やカード発行手数料がかかりません。
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ずーっと無料!
保有するためのお金がかかると、せっかくポイントをもらえても年会費分を差し引くとあまりお得にならないことも…。
その点、楽天カード・三井住友カード(NL)はどちらも優秀。
コスト0でカードを持ち続けられるだけでなく、入会すると楽天カードは8000ポイント、https://www.smbc-card.com/olentry/affiliate/online_entry.do?bno=03402527291は6000ポイントもらえます。
年会費がかからないってだいじ!
街のお店でポイントを二重取りできる
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ポイントの二重取りって?
「楽天ポイントカードはお持ちですか?」
と聞かれたことがある人、多いのではないでしょうか?
これがまさにポイント二重取りのコツなんです。
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クレジットカードで払って基本還元率分のポイントをもらう+ポイントカードを提示することでポイントを二重取りできます
楽天カード:1%
+
楽天ポイントカード:0.5〜1% ※
三井住友カード:0.5%
+
Vポイントカード(旧Tポイントカード):0.5〜1% ※
※ポイントカードの還元率はお店によって異なる
ポイント二重取りできるお店はこちら。
楽天ポイントカードを使えるお店
Vポイントカードを使えるお店
タッチ決済対応
楽天カード・三井住友カード(NL)は、どちらもタッチ決済に対応しています。
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タッチ決済とは、駅の自動改札みたいに端末にタッチするだけで支払いが完了する決済方法です
タッチ決済はお会計がとってもスピーディー。カードを差し込む→暗証番号入力→待つという手間や時間がかかりません。
タッチ決済には2種類あります。
- クレジットカード自体を読みとり機にタッチする
- カード情報を登録したスマホを読みとり機にタッチする
特にべんりなのがスマホのタッチ決済。
iPhoneならApple Pay、AndroidならGoogle Payにカードを登録しておけば、スマホのロック解除なしでかんたんに支払えます。
特定のお店でポイント還元率がアップする
どちらも特定のお店でカードを使うと、もらえるポイントがぐんとアップします。
- 楽天カード 楽天市場で3%
- 三井住友カード(NL) セブンイレブン・ローソン・マクドナルド・サイゼリヤ・ガストなどで最大7%
三井住友カードのポイントアップはタッチ決済が条件になりますが、カード本体のタッチ決済で5%、スマホのタッチ決済で7%になりとってもお得です!
カードの利用料金をポイントで払うことができる
貯まったポイントは、カード料金の支払いに使うことができます。
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しかも、ポイントで支払った分についてもポイントがつくんです!
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ポイント払いは、出費をおさえながら満額分のポイントをもらえるのでいいことづくめ。ぜひ覚えておきたい使い方です。
楽天カードと三井住友カード(NL)の共通点まとめ
- 年会費ずっと無料
- 街のお店でポイントを二重取りできる
- タッチ決済対応
- 特定のお店でポイント還元率がアップする
- カードの利用料金をポイントで払うことができる
どっちがお得?楽天カードvs三井住友カード(NL)
ここからはテーマごとに2つのカードを徹底比較していきます!
ポイントが貯まりやすいのはどっち?
楽天カードの方が貯まりやすいです。
ポイントのつき方を比べてみるとこんなかんじ。
楽天カード | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
きほん還元率 | 1% | 0.5% |
ポイントのつき方 | 税抜100円で 1ポイント | 税込200円で 1ポイント |
端数 | 99円以下切り捨て | 199円以下切り捨て |
ポイントの計算 | 毎回のカード利用金額の 1% | 1ヶ月分まとめた支払金額の 0.5% |
ポイントの計算が少し複雑なので例を挙げてみます。
例)1ヶ月の間に税込4500円のお買い物を10回した場合
楽天カード
- 税込4500円→税抜4091円
- 4091円=1回あたり40ポイントもらえる
- 40ポイント×10回=合計400ポイント
三井住友カード
- 税込4500円×10回=税込45000円
- 45000円÷200=合計225ポイント
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支払う金額は同じでも、もらえるポイントは175ポイントも違うのね
使い勝手がいいポイントはどっち?
楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントのほうが使えるお店が多く、使いやすいです。
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どちらのポイントも、飲食店やドラッグストアをはじめ、家電量販店やアパレルショップ・百貨店など幅広いお店で使えます
ポイントが使えるお店(例)
楽天カード | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
貯まるポイント | 楽天ポイント | Vポイント (旧Tポイント) |
ポイント加盟店 | 500万店舗以上 | 14.7万店舗以上 |
使えるお店 | ケンタッキー くら寿司 ミスタードーナツ ツルハドラッグ 東急ストア | マクドナルド 牛角 ドトールコーヒー ウエルシア薬局 マルエツ |
使えるお店 (共通) | ガスト・ジョナサン・バーミヤン・ すき家・はま寿司・ココス・ ファミリーマート・ TSUTAYA・エディオン・ENEOS |
それぞれのポイントが使えるお店はこちら。
楽天ポイントが使えるお店
Vポイントが使えるお店
クレカ保険お得なのはどっち?
楽天カードには海外旅行保険とカード盗難保険がついています。
いっぽう、三井住友カードにも無料保険がついていて、以下の7つの中から選べます。
- 海外旅行傷害保険 ※初期設定
- スマホ安心プラン(動産総合保険)
- 日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)
- 持ち物安心プラン(携行品損害保険)
- ケガ安心プラン(入院保険=交通事故限定=)
- ゴルファー保険
- 弁護士保険
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三井住友カードにも海外旅行保険があるのね
2つの保険の補償内容を比べてみると、
楽天カード | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 |
傷害治療費用 | 200万円 | 50万円 |
疾病治療費用 | 200万円 | 50万円 |
賠償責任 | 3,000万円 | 2,000万円 |
携行品損害 | - | 15万円 (免責3,000円) |
救援者費用 | 200万円 | 100万円 |
楽天カードのほうが、携行品損害の補償がないものの全体的にお得であると言えるでしょう。
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ちなみに両方のカードを持っていれば、海外旅行保険は組み合わせて使うことができます。携行品損害もカバーできますよ!
「海外旅行はあまり行かないのよね…」という方は、三井住友カードで必要に応じた保険を選ぶのが◎。
家族カードお得なのはどっち?
どちらも無料で家族カードを作れますが、発行できる枚数や付帯保険に違いがあります。
楽天カード | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
発行枚数 | 2枚まで | 制限なし |
発行手数料 | 無料 | 無料 |
年会費 | 無料 | 無料 |
付帯保険 | 海外旅行保険 | 本会員と同じ保険 (選べる無料保険) |
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どっちがお得か?は、家族カードに何を求めるかによって違ってきます
- 家族カードを3枚以上作りたい→三井住友カード(NL)
- 海外旅行保険が充実した家族カードがほしい→楽天カード
ETCカードお得なのはどっち?
どっちでETCカードを作るかは、楽天の会員ランクやETCの利用状況によります。
楽天カード | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
発行手数料 | 無料 | 無料 |
年会費 | 年会費550円 ※会員ランクによっては無料 | 初年度無料 ※2年め以降は利用状況による |
家族カードでETC |
楽天カード
楽天会員のランクによって、年会費が異なります。
- ダイヤモンド・プラチナ:年会費無料
- ゴールド・シルバー・レギュラー:年会費550円
楽天ヘビーユーザーなら楽天でETCカードを作るのがお得!
三井住友カード(NL)
三井住友カードのETC年会費は、利用状況によって異なります。
- 初年度無料
- 2年め以降:前年度にETC利用があれば無料、利用なしの場合はETCカード年会費550円
また、特筆すべきは家族カードでもETCカードを作れること。
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夫が三井住友カードを作れば、妻の分の家族カードやETCカードも作れちゃうんです
夫婦で車を1台ずつ持っている場合は、「家族カードでもETCカードを作れる」三井住友カードが重宝します。
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三井住友カードは、家族カードを活用したい人にとってメリットの大きいカードなのね
飲食店でお得なのはどっち?
ファストフード・ファミレス・カフェをよく利用するなら三井住友カード(NL)がお得!
楽天カード | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
貯まるポイント | 楽天ポイント | Vポイント (旧Tポイント) |
マクドナルド モスバーガー すき家 | 1% | 5〜7% |
サイゼリヤ ガスト バーミヤン しゃぶ葉 ジョナサン ココス はま寿司 | 1% | 5〜7% |
ドトール エクセルシオール | 1% | 5〜7% |
タッチ決済することで最大7%分のポイントがもらえます。
どっちがお得?まとめ
- ポイントが貯まりやすいのは、楽天カード
- 使い勝手がいいポイントは、楽天ポイント(楽天カード)
- クレカ保険:海外旅行保険なら楽天カード・それ以外の保険を求めるなら三井住友カード
- 家族カード:3枚以上作るなら三井住友カード
- ETCカード:楽天会員ランクがプラチナ・ダイヤモンドなら楽天カード(年会費無料)、家族分のETCカードを作りたいなら三井住友カード
- 飲食店でお得なのは、三井住友カード
\ 新規入会で8000ポイントもらえる /
\ 最大6000ポイントプレゼント /
楽天カードとは
年会費 | ずっと無料 |
---|---|
基本還元率 | 1.0% |
貯まるポイント | 楽天ポイント |
国際ブランド | VISA Mastercard JCB AMEX |
保険 | 海外旅行保険 盗難保険 |
- 楽天市場のお買い物はポイント3倍
- 年会費無料でアメックスを持てる
- ポイントを貯めやすく使いやすい
- 貯めたポイントはカード料金の支払いにあてられる
楽天カードは、年会費無料で還元率が高いクレジットカードの代表格。定番にして万能なカードです。
きほん還元率は1%で、楽天市場でカードを使うと3%還元。ほかの楽天サービスと併用すると、楽天市場でのお買い物がさらにポイントアップします。
例)楽天モバイルを利用すると楽天市場でのお買い物ポイントが+4% など
楽天カードは街のお店とのタイアップが多くポイントアップキャンペーンをひんぱんにやっているので、お買い物でふだん使いするのにも向いています。
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楽天はポイントがざくざく貯まる!
また、楽天カード会員用サイトには「タップするだけ」でポイントをもらえるコンテンツがあって、利用額の確認ついでにポイントをゲットすることもできます。
貯めたポイントは楽天市場や街のお店で使ったり、楽天カードの支払いにあてたり、家族同士でポイントを分けることも可能。
楽天カードは「ポイントを貯めやすい・使いやすい」万能なカードがほしい方におすすめです。
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ポイントアップキャンペーン中!
三井住友カードとは
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出典:https://www.smbc-card.com/olentry/affiliate/online_entry.do?bno=03402527291
タッチ決済OK ApplePay使える GooglePay使える
年会費 | ずっと無料 |
---|---|
きほん還元率 | 0.5% |
貯まるポイント | Vポイント |
国際ブランド | VISA Mastercard |
保険 | (以下から1つ選べる) 海外旅行傷害保険 携行品損害保険 スマホ保険 個人賠償責任保険 入院保険(交通事故限定) ゴルファー保険 弁護士保険 |
- ファミレス・ファストフード・コンビニで最大7%ポイント還元
- ナンバーレスでセキュリティ安心
- 家族カードの枚数制限なし
- 家族カードでETCカードを作れる
- 貯めたポイントはカード料金の支払いにあてられる
三井住友カードは、飲食店やコンビニで利用するとめちゃくちゃお得なカード。
以下のお店でタッチ決済すると、なんと最大7%のポイント還元を受けられます。
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きほん還元率が0.5%と平均的ではあるものの、外食やコンビニ利用で効果を発揮するので持っていると便利な1枚です。
ほかにも、三井住友カードには「ココイコ!」というお得なサービスもあります。
- 事前にエントリーしてから街のお店でお買い物すると、ポイントアップされたりキャッシュバックを受け取れる
- 支払いには三井住友カードを使う
対象ショップは、ビックカメラや高島屋、洋服の青山、紀伊国屋書店など100ショップ以上。
街でお買い物することが多い方は要チェックです!
三井住友カードは、「ファミレスやファストフードでの外食が多い人」「Tポイントユーザー」「百貨店でのお買い物が多い人」におすすめです。
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楽天カードと三井住友カードお得なのはどっち?まとめ
楽天カードは、
- きほん還元率が高い
- ポイントが貯まりやすく使いやすい
- お買い物でふだん使いするのにおすすめ
という万能で使い勝手のいいクレジットカードです。
三井住友カードは、
- コンビニ・ファストフード・ファミレスで最大7%ポイントがつく
- 家族カードの枚数が無制限
- 外食用のサブカードにおすすめ
身近なお店でポイントアップを狙えます。
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楽天カードをメインカードにして、外食用に三井住友カードを持つ2枚持ちがおすすめ!
楽天カードを使うほうがお得な場合・三井住友カードを使う方がお得な場合があるから、シーンによって使い分けるとポイント効率が最大化します。
どちらのカードも新規入会でポイントをたくさんもらえるキャンペーンがお得なので、ぜひ活用してくださいね。
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